Cerrando la brecha Medigap: cómo entender Medicare Advantage vs. el seguro suplementario de Medicare (Medigap)

Conozca el ABC de Medicare y un poco más, y cómo tomar la mejor decisión para sus necesidades de salud y bienestar.

Lo hemos escuchado antes: ¡los términos de Medicare pueden ser tan confusos! ¿Cuál es la diferencia entre Medicare, Medigap, “Med Supp”, Medicare Advantage, Medicaid? Estamos aquí para ayudarle a entender estos términos y explicarle las diferencias entre Medicare Advantage y un seguro suplementario de Medicare (Medigap).

Conozca el ABC de Medicare y un poco más

Antes de entrar en los detalles básicos de Medicare Advantage y un seguro suplementario de Medicare (Medigap), hablemos rápidamente de los bloques que conforman Medicare:

La Parte A cubre sus estadías en el hospital e incluso algunos servicios de salud en el hogar.
La Parte B se encarga de las consultas médicas y muchas pruebas de detección preventivas.
La Parte C es mejor conocida como Medicare Advantage (sobre el cual hablaremos a profundidad más adelante), que normalmente agrupa las otras tres partes.
La Parte D es su recurso para la cobertura de medicamentos con receta.

Cuando hablamos sobre Medicare Original, nos referimos a las Partes A y B. La mayoría de las personas que califican para Medicare (al cumplir 65 años o tener una discapacidad y/o afección de salud que califique) serán elegibles para inscribirse en Medicare Original. Medicare Original cubre la mayor parte de su atención hospitalaria y como paciente interno, así como el 80% de los servicios médicos y ambulatorios, pero no incluye automáticamente la cobertura para medicamentos con receta.

Tomar una decisión de cobertura

Cuando usted se inscribe en las Partes A y B de Medicare, necesitará elegir una opción:

Inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C), que incluye las Partes A, B y normalmente la Parte D juntas
O seguir con su cobertura de Medicare Original y considerar complementos opcionales como Medigap y la Parte D

Medicare Advantage: una alternativa todo en uno

Los planes Medicare Advantage, también conocidos como la Parte C, son como la navaja suiza de Medicare: contienen muchas cosas en un solo paquete. Estos planes combinan los beneficios de las Partes A y B, y usualmente de la Parte D en un solo plan. Las ventajas suelen incluir cobertura adicional para atención dental, de la vista y audición, ofreciéndole una solución integral de atención médica. Además, con Medicare Advantage, coordinar su atención médica es simple: usted tiene un plan, una tarjeta y un punto de contacto.

Si usted es de las personas que desean tener cobertura de atención dental para sus limpiezas bianuales, valora los beneficios adicionales de bienestar como membresías al gimnasio y recompensas por tener buenas condiciones físicas, y prefiere un solo plan que cubra la mayor parte de los servicios de atención médica, Medicare Advantage puede ser el plan adecuado para usted.

Entonces, ¿qué tiene de diferente un seguro suplementario de Medicare (Medigap)?

Si renuncia a inscribirse en un plan Medicare Advantage, se quedará con la cobertura de las Partes A y B de Medicare Original. En este punto, puede decidir si desea “complementos” opcionales, como un plan de la Parte D para cubrir sus medicamentos o un seguro suplementario de Medicare (Medigap).

A diferencia de Medicare Advantage, un seguro suplementario de Medicare (Medigap) no es un paquete independiente. Está diseñado para cubrir las “brechas” de Medicare Original (Partes A y B), cubriendo costos de desembolso personal como deducibles y coseguros. Medigap es como una pieza de rompecabezas que encaja en los espacios en los que usted tendría que pagar costos de desembolso personal. Son útiles para aliviar esos sobresaltos inesperados relacionados con la atención médica.

Mientras que Medicare Advantage suele aportar más beneficios además de los básicos de Medicare, Medigap se enfoca en minimizar lo que sale de su bolsillo de esos beneficios básicos. Estos planes ofrecen predecibilidad con los deducibles, coseguros y copagos, así como la libertad de elegir cualquier médico que acepte Medicare. Sin embargo, estos planes tienen una prima individual de la Parte B y normalmente no incluyen cobertura para medicamentos con receta (Parte D). Si usted es una persona que valora la capacidad de ir a especialistas en todo el país sin referidos, así como la predecibilidad de hacer pagos fijos, es posible que le convenga un plan Medigap.

Diferencias clave en un vistazo: Medicare Advantage vs. el seguro suplementario de Medicare (Medigap)

Cobertura de Medicare: los planes Medicare Advantage cubren las Partes A, B y suelen incluir la Parte D, y son una alternativa real a Medicare Original (C), mientras que Medigap suplementa a Medicare Original y no cubre la parte D (necesitará un plan distinto).
Cobertura para medicamentos con receta: generalmente incluida en Medicare Advantage, independiente en Medigap.
Costo para usted: los planes Medicare Advantage suelen tener primas bajas o de $0, y costos de desembolso personal fijos, pero pueden incluir copagos, mientras que Medigap tiene primas más altas pero menos costos de desembolso personal.
Médicos y hospitales: es posible que Medicare Advantage tenga restricciones de red; Medigap ofrece mayor flexibilidad para ir a cualquier proveedor que acepte Medicare.
Referidos: los referidos suelen ser necesarios en los planes HMO de Medicare Advantage. Normalmente no son necesarios con Medigap.
Cobertura adicional y beneficios de bienestar: Medicare Advantage suele incluir beneficios adicionales como atención dental y de la vista, que raramente se incluyen en Medigap.

Tenga en cuenta la elegibilidad para la inscripción y los plazos de la misma

Plazos de inscripción: los planes Medicare Advantage tienen períodos de inscripción específicos, mientras que Medigap permite un período de inscripción garantizado de 6 meses la primera vez que usted es elegible.
Elegibilidad para la inscripción: tanto Medicare Advantage como el seguro suplementario de Medicare (Medigap) requieren que usted tenga las Partes A y B de Medicare. Es posible que los planes Medicare Advantage también tengan restricciones específicas de área de servicio.

La conclusión

Elegir entre Medicare Advantage y un seguro suplementario de Medicare (Medigap) depende de lo que usted valore más.

Considere el caso de Jessica, que prefiere una opción sencilla y asequible con la que pueda administrar su Medicare bajo un solo plan, y valora los beneficios adicionales de atención dental, de la vista y los programas de bienestar. Jessica elige una plan Medicare Advantage como los que ofrece Devoted Health porque no le importa ir solo a los proveedores de la red (la mayoría de los suyos están dentro de la red) y valora la simplicidad y los beneficios adicionales de Medicare Advantage.

John, por otra parte, pasa sus veranos en el norte y sus inviernos en el sur. Él elige Medigap porque valora la flexibilidad para escoger proveedores de atención médica y quiere tener gastos más predecibles (costos de desembolso personal). Un plan Medigap se adapta bien a su estilo de vida viajero y a sus preferencias porque le garantiza una cobertura en todas las estaciones.

Piense que, ya sea usted como Jessica o como John, o se encuentre en un punto intermedio, es probable que un plan Medicare Advantage se adapte a usted, o que prefiera quedarse con Medicare Original y adquirir un seguro suplementario de Medicare (Medigap). De cualquier forma, no olvide que siempre puede cambiar de opinión más adelante y pasar a otro plan durante el Período de inscripción anual o un Período de inscripción especial que califique.

Cómo Devoted puede ayudar

Contamos con representantes autorizados disponibles para ayudarle con sus preguntas o responder más preguntas sobre los planes Medicare Advantage de Devoted Health. Llámenos al 1-800-806-5280 (TTY 711) para obtener asistencia personalizada.

También puede obtener más información sobre sus opciones de Medicare en esta Guía comparativa de Medicare gratis.